Pianficare, perchè?

Non ce ne rendiamo conto, ma ogni individuo pianifica continuamente e tutti i giorni per arrivare ad un obiettivo che di volta in volta si prefigge. Ad esempio: ci poniamo l’obiettivo di perdere peso? Allora magari pianifichiamo un appuntamento con il nostro nutrizionista, pianifichiamo di andare a fare jogging 3 volte a settimana, pianifichiamo gli appuntamenti di lavoro per riuscire a non saltare i pasti per mantenere i livelli di insulina bassa. Perchè sappiamo che non sarebbe possibile poter raggiungere l’obiettivo di perdere peso se non pianifichiamo e correggiamo prima le abitudini alimentari e di comportamento.

Ma se “pianificare” è così importante nella nostra vita perché talvolta le persone non danno la giusta importanza e considerazione alla pianificazione in ambito finanziario e per il proprio patrimonio? Le risposte a questa domanda sono molteplici e talvolta molto articolate ad esempio: a volte non si pianifica perché non si dispone di un flusso di denaro in entrata per cui decidiamo di non destinare allo stesso la giusta collocazione. Altre volte non abbiamo idea di come e dove distribuire le nostre risorse finanziarie. Altre ancora, per una questione di mentalità, che si tramanda di padre in figlio, utilizzando metodi e strumenti utilizzati in passato da quest’ultimi e che molto probabilmente risultano poi essere antiquati e non efficienti. Se l’Italia è al 67° posto nei paesi OCSE per cultura finanziaria ci dovrà pur essere un motivo, no?

A tutte queste casistiche sopra menzionate, io rispondo con un sola frase e cioè: “tutti ma proprio tutti devono pianificare!”. E per tutti intendo, dai bambini alle persone adulte. Da chi ha flussi in entrata e talvolta non consecutivi, a coloro che hanno un tenore di vita alto e con flussi in entrata soddisfacenti e importanti. Ogni individuo deve essere in grado di mettere in campo una pianificazione finanziaria "efficiente" ed "efficace" nel raggiungere i propri obiettivi finanziari. Ma quali potrebbero essere questi obiettivi? Gli obiettivi possono essere molteplici ma per ora mi soffermo su quelli importanti che possono interessare un consulente finanziario per il proprio cliente, tipo: fare un check up previdenziale per stabilire quando dovrà accantonare, lo stesso per mantenere nella fase di quiescenza il proprio tenore di vita. Oppure consigliarlo sul miglior finanziamento per fargli acquistare la casa dei sogni. Oppure stabilire quanto deve mettere mensilmente da parte per consentirgli di comprare la barca che tanto desidera. Inoltre valutare soluzioni assicurative per proteggere lui e i suoi cari da eventi straordinari anche rari ma che se si verificano rischiano di rovinare la sua serenità. 

Ma perché è veramente fondamentale e importante pianificare? E’ importante pianificare perché dopo aver stabilito un obiettivo importante, è altre sì importante stabilire e mettere in piedi un percorso e una strategia atta ad raggiungere quell'obiettivo, con il minor sforzo e con la massima percentuale di riuscita per poterlo realizzare. Sintetizzando è importante pianificare per dar valore ai propri risparmi e soprattutto farli rendere al meglio e e riuscire a soddisfare i propri traguardi in un lasso di tempo più breve e con più possibilità di riuscita.

Un altro aspetto non secondario da valutare e da tener in considerazione e di quali strumenti utilizzare per pianificare e per consentire ai propri clienti di raggiungere i propri obiettivi. A questo punto il ruolo del consulente finanziario di fiducia riveste un importanza vitale in quanto ogni cliente ha la sua propensione al rischio, la sua esperienza in ambito finanziario e la suo grado di conoscenza dei prodotti che potrebbero far al caso suo. Ogni cliente inoltre ha il suo orizzonte temporale, per gestire il proprio patrimonio e ognuno di essi da la sua priorità degli obiettivi da raggiungere……ma questa è un altro aspetto da trattare in seguito…..intanto….buona pianificazione a tutti!