Il consulente efficiente

Salvatore, un brillante diciottenne figlio di una mia collega consulente finanziaria, un giorno gli disse: "Mamma, secondo me il consulente è utile per i ricchi, ma necessario per chi non lo è". Credo che Salvatore sia giunto a questa conclusione ascoltando e assorbendo i discorsi della madre, essendo lei stessa una consulente esperta.

Con questo articolo non voglio entrare nelle innumerevoli sfaccettature di una professione tanto ampia quanto complessa che ogni professionista consulente intende a modo suo, fermo restendo i principali canoni di professionalità e aderenza al ruolo, ma ne voglio dare una definione chiara e semplice di cosa effettivamente è chiamato a fare un consulente per i propri clienti.

Un consulente finanziario è un professionista che ti aiuta a gestire al meglio i tuoi soldi risparmiati. Nello specifico: 

Analizza la tua situazione: Capisce i tuoi obiettivi finanziari (pensione, casa, viaggi...) e la tua tolleranza al rischio. 

Crea un piano personalizzato: Ti propone di effettuare un budgeting e successivamente di elaborare una strategia d'investimento adatta a te, considerando diversi strumenti (azioni, obbligazioni, fondi...etc). 

Ti segue nel tempo: Monitora i tuoi investimenti e ti aggiorna sulle novità del mercato finanziario e se necessario ne modifica la strategia.

Ma perché affidarsi a un consulente?

Esperienza e conoscenza: Ha una profonda conoscenza dei mercati finanziari e può offrirti consigli esperti. 

Obiettività: Ti aiuta a prendere decisioni razionali, evitando scelte impulsive basate sull'emotività. 

Personalizzazione: Adatta le strategie alle tue esigenze specifiche.

In sintesi: Un consulente finanziario è come una guida esperta che ti accompagna nel tuo percorso finanziario, aiutandoti a raggiungere i tuoi obiettivi in modo sicuro e consapevole.

Ma come sceglierlo?

Scegliere un consulente finanziario è una decisione importante. Ecco alcuni consigli:

Verifica le credenziali: Assicurati che il consulente sia iscritto all'albo professionale e abbia le qualifiche necessarie. Primo step la verifica di iscrizione all'albo OCF. Un ulteriore verifica è che lo stesso abbia una certificazione chiamata UNI ISO 22222 che è un riconoscimento importante per un consulente finanziario, in quanto attesta che possiede le competenze e gli strumenti necessari per offrirti un servizio di pianificazione finanziaria completo e di alta qualità.

Perché scegliere un consulente certificato? 

• Competenza: Ha seguito un percorso formativo rigoroso e aggiornato sulle ultime normative e tendenze del mercato finanziario. 
• Professionalità: È in grado di analizzare la tua situazione finanziaria in modo approfondito e di proporti soluzioni personalizzate e adeguate ai tuoi obiettivi. 
• Etica: Aderisce a un codice deontologico che lo impegna a operare sempre nell'interesse del cliente. 
• Trasparenza: Ti fornirà informazioni chiare e comprensibili sui servizi offerti e sui costi associati. Come trovare un consulente certificato UNI ISO? Sul sito di Accredia, l'organismo italiano di accreditamento, puoi trovare un elenco dei professionisti certificati e quello di "Personal financial planner".

Chiarisci gli obiettivi: Spiega chiaramente al consulente i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. 

Confronta le esperienze: Chiedi informazioni sulla sua esperienza e chiedi referenze da altri clienti. 

Capisci i costi: Chiedi informazioni dettagliate sui costi dei servizi offerti. 

Valuta la comunicazione: Un buon consulente dovrebbe essere in grado di spiegare in modo chiaro e semplice anche concetti complessi. 

Fiducia: La fiducia è fondamentale. Scegli un consulente con cui ti senti a tuo agio e che ti trasmette sicurezza.

E ricorda: “Quando si effettua una scelta, si cambia il futuro” – Deepak Chopra